침체 심화 시그널 ‘은행 깡통 대출 증가’…건전성 경고등
4대 은행 무수익여신 3조 육박…전년 대비 20%↑
광주·BNK부산 등 지방은행도 무수익여신 급증
은행, 공격적 기업 대출 영업 영향…무수익여신 증가
고금리 기조·상환 여력 악화 한계 기업 증가 전망
은행, 신용 리스크 관리 집중…대손 충당금 적립 확대 중요도↑
[앵커]
고금리와 경기 침체 장기화가 은행 수익성까지 영향을 미치고 있습니다. 원금은 물론 이자조차 받지 못하는 이른바 깡통 대출인 무수익여신이 1년 만에 20% 이상 급증해 3조원에 육박하면서, 은행 건전성 관리에 경고등이 켜졌습니다. 이연아 기자입니다.
[기자]
KB국민, 신한, 하나, 우리 등 4대 시중은행에서 가계와 기업에 내준 대출 가운데 원금 뿐 아니라 이자조차 받을 수 없는 무수익여신이 급증하고 있습니다.
4대 시중은행이 공시한 사업 보고서에 따르면 3개월 이상 연체 되고, 이자조차 받지 못 받는 이른바 깡통 대출 규모가 지난해 2조7,526억원에 달한 것으로 나타났습니다.
3조원에 육박한 규모인데, 전년 대비 20.9% 증가했습니다.
은행별로 살펴보면, 국민은행의 무수익여신이 7,499억원으로 1년 전보다 43.6% 늘어나며 증가 폭이 가장 컸습니다.
이어 하나은행은 8,678억원으로 전년 대비 33.1%늘었고, 우리은행은 5,289억원으로 1년 전보다 12.5% 증가했습니다.
반면, 신한은행은 전년 대비 4.2% 감소했지만, 6,060억원으로 집계되면서 무수익여신 규모는 3번째로 큽니다.
광주은행, BNK부산은행 등 지방은행들도 상황은 비슷합니다.
무수익여신 증가는 영업이익 감소로 이어지게 됩니다.
은행에서는 무수익여신에 대해 이자 수익이 발생하지 않기 때문에 고정이하여신보다 더 부실한 채무로 취급하고 있습니다.
사실상 채권 회수가 어렵다고 판단해 손실 처리하는 대손상각비 증가는 영업이익 감소로 이어지게 됩니다.
실제, 지난해 말 기준 4대 은행의 대손상각비는 3조가 넘는데, 1년 전보다 46.7% 증가한 규모입니다.
특히 이번 무수익여신에서는 가계보다 기업대출 증가세가 가파른데, 은행들의 공격적 기업 대출 영업이 영향을 미친 것으로 분석됩니다.
지난해 가계대출 증가를 잡기 위해 금융 당국이 관리에 나서자, 은행들이 기업대출로 영업 방향을 전환한 배경이 있습니다.
그 결과 지난해 말 기준 4대 은행의 기업대출 규모는 640조에 달해 전년 대비 10% 가까이 급증했습니다.
문제는 고금리 기조가 계속될 것으로 전망되면서, 상환 여력이 악화될 한계 기업 증가가 예상된다는 점입니다.
여기에 올해는 부동산PF 부실 우려로 건설업을 중심으로 기업들의 유동성 악화가 겹쳐 은행 건전성 관리에 경고등이 켜졌습니다.
은행들은 회수 가능성이 낮은 부실 채권을 자산유동화전문회사 등에 헐값으로 넘기는 등 상각 처리하고 있습니다.
그럼에도 빠른 속도로 증가하는 부실채권을 최소화하기 위해 추가적인 신용 리스크 관리에 집중하는 분위기입니다.
여기에 은행마다 올해 상반기만 당장 홍콩ELS 자율배상, 상생금융 분담금 과제가 있어, 대손 충당금 적립 확대와 건전성 관리가 그 어느 때보다 중요하게 떠오르고 있습니다.
서울경제TV 이연아입니다. / yalee@sedaily.com
[영상편집 김가람]
[ⓒ 서울경제TV(www.sentv.co.kr), 무단 전재 및 재배포 금지]
주요뉴스
주간 TOP뉴스
- 1미나 “전화받어” 챌린지, 민원 응대 공무원 보호 캠페인까지 확산
- 2[이슈플러스] “외국인 관광객 회복”…유통업계 기대감↑
- 3전북개발공사 “익산 부송 데시앙 책임지고 준공”
- 4“에스파와 함께”…미쟝센, ‘퍼펙트세럼’ 신규 광고 온에어
- 5사모펀드發 상폐추진 봇물…‘커넥트웨이브’도 증시 떠난다
- 6강원랜드, 2024년 강원랜드 멘토링 장학생 모집
- 7그로쓰리서치"클리오, 인디브랜드 최강자…올해 최대 실적 전망"
- 8휴니드, 강원권 정비지원센터 개소…“성과기반 군수지원체계 마련”
- 9삼성전자, MSI 열리는 中 청두서 T1과 오디세이 체험 행사 열어
- 10고금리에 4대 금융 카드사 실적 '희비'…신한·하나·국민은 선방
공지사항
더보기
핫클립
-
- [해외선물] 미국·사우디 방위조약 | 미증시, 오일, 유가, 중동 해선시대 2024-05-01 (수) 방송
- [강세테마주] 아모레퍼시픽, 삐아 │ 1분기 화장품 수출, 전년대비 21.7% 증가...역대 최대, 화장품 테마 탑픽! 神들의 매매신호 2024-04-30 (화) 방송
- [종목상담 주식콜콜] 엔씨소프트, 태광산업, 롯데케미칼, 일진하이솔루스│최충성 전문가 베스트 트레이딩 맨 2024-04-30 (화) 방송
- [오늘장핫스탁5] 코스피 상승... 2,700선 탈환은 실패 | 더존비즈온, 삼화콘덴서, 삼화전기, 퓨런티어, 한국화장품 베스트 트레이딩 맨 2024-04-30 (화) 방송
-
- 지수상승하면 우량주, 혼조세면 개별주, 하락하면 관망 평택촌놈의 정석투자 2019-03-26 (화) 방송
- 메타버스와 교육이 합쳐진다? 웅진씽크빅 지금이 매수 타이밍!│ 매매전력(웅진씽크빅,교육주,윤석열관련주) 마감임박! 60분의 승부 2021-11-12 (금) 방송
- [내일의 BOOM] 탄소감축 = 원전? 달리는 말 '세보엠이씨' 탑승 전략은? │ 매매전략 (세보엠이씨,원전주,종가베팅) 오늘장 내일장 2021-11-12 (금) 방송
- 2월 25일이 반등 고점은 확실, 이제는 하락 속도의 문제 평택촌놈의 정석투자 2019-03-26 (화) 방송
이 시각 이후 방송
-
05:00해선시대
재방송 신민정 PD 박수연 MC
-
06:00월간 서울경제TV
재방송 SEN PD SEN MC
-
06:50B급 못난이 구출 대작전
본방송 SEN PD SEN MC
-
07:50마냥 이쁜 우리맘
본방송 SEN PD SEN MC
-
08:50마냥 이쁜 우리맘
본방송 SEN PD SEN MC
오늘의 날씨
2024-05-02(목) 03:00마포구 상암동14.0℃
강수확률 20%